Непривлекательность традиционных банковских депозитов, общая финансовая безграмотность, недобросовестность участников рынка и отсутствие надлежащего контроля и серьезных мер со стороны государства — всё это приводит к тому, что россиян всё чаще обворовывают финансовые мошенники.
За первую половину 2021 года количество выявленных Банком России финансовых пирамид выросло почти в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего выявлено 729 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей) с признаками нелегальной деятельности, из них 146 — финансовые пирамиды.
Среди субъектов с признаками финансовых пирамид регулятор выявил 87 интернет-проектов, 28 потребительских кооперативов и обществ, 18 обществ с ограниченной ответственностью, 13 акционерных обществ, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
«Количество выявленных субъектов с признаками деятельности финансовых пирамид выросло почти в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием 2020 года. Более половины таких компаний действовали в интернете, увеличилось также количество проектов, действующих исключительно через социальные сети, блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры»,— говорится на сайте ЦБ РФ.
«Еще одна тенденция — привлечение средств граждан в криптовалюты и псевдокриптовалюты, проекты, рекламирующие получение дохода за счет участия в создании «криптофермы». Злоумышленники вовлекают людей в подобные схемы, играя на популярности темы и недостаточной финансовой и “цифровой” грамотности своих жертв.»
В онлайн-базу загружены данные более 1,8 тыс. компаний и интернет-проектов, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. Вся эта информация доступна на сайте Банка России.
Сейчас в списке представлены компании, выявленные начиная с 2020 года. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. Базу обещают постоянно обновлять.
Однако, практикуемые ныне в России щадящие штрафы за подобные действия фактически способствуют все большему размаху строителей финансовых пирамид и других подобных схем.
Пример действий злоумышленников — криптоферма «Криптоюниверс». Майнинговый центр открылся в 2018 году под Петербургом. Владельцы щедро раздавали обещания о скором расширении на Москву и Иркутск, обещая скорое богатство. На обещания попался ресторатор Александр Бурик и за два года перевёл компании более 25 млн. рублей.
Намайнить удалось всего 16,7 биткоина (по курсу 4к долларов). Ещё 10 тыс. лайткоинов (118 млн рублей) остались обещаниями. Полиция возбудила дело о мошенничестве. Всего потерпевших оказалось около 20, а убытков — на миллиард. Фирма работала по схеме пирамиды: новенькие вносили деньги, часть шла вкладчикам, остальное — присваивали себе. Подозреваемые выехали с территории России.
Финансовая безграмотность
По мнению экспертов, основная причина резкого увеличения количества финансовых пирамид — непривлекательность ставок банковских депозитов (от 3,25 до 5% годовых). Инвестиционные операции на рынке ценных бумаг при посредничестве профессионалов выглядят сейчас для людей гораздо более привлекательно. Как доказательство — в 2020 году, по данным ПАО «Московская Биржа», на ее площадках было открыто почти 6 млн счетов физических лиц.
Простые россияне выходят на финансовый рынок в роли крайне неквалифицированных инвесторов, не обладая знаниями о целях и возможных взаимных обязательствах эмитентов ценных бумаг, других инвесторов, регулятора и профессиональных участников рынка, об инвестиционных рисках, не обладают компетенциями, позволяющими получать доступ к биржевой информации, не могут проводить фундаментальный и технический анализ рынка, не могут оценить экономическую целесообразность и инвестиционный риски.
Кроме того, россияне в массе своей не знакомы с теорией портфельного инвестирования, стратегиями хеджирования и стратегиями спот- и срочного рынков активов, с гипотезой эффективного рынка, структурой и институтами международного финансового рынка, не знают, что такое фондовые индексы, корреляция доходностей активов.
Учитывая всё это, резко увеличивается и процент некачественного или недобросовестного обслуживания этих новых малограмотных инвесторов на финансовом рынке.
По мнению экспертов, проблему можно было бы в значительной степени решить, если бы на сайте Банка России хотя бы один раз в месяц печатался обзор «Состояние внутреннего финансового рынка», как это было до 2006 года. Авторитет регулятора мог бы помочь и российским, и иностранным инвесторам составить более достоверное представление об инвестиционных предложениях и инвестиционных рисках на российском национальном финансовом рынке.
Но подготовка и печать таких обзоров — дополнительные затраты для бюджета, который заточен совсем на другую деятельность. В частности — на государственную пропаганду, которая должна освоить 102,8 млрд руб в 2021 году.
Мошенники используют методы социальной инженерии, легко входят в доверие и не оставляют возможности подумать и взвесить свое решение. Дополнительная проблема заключается в том, что многие «черные» финансовые дилеры прячутся под прикрытием легального бизнеса.
Масштабы финансовых афер на рынке России действительно впечатляют. По экспертным оценкам, объем рынка нелегального кредитования в РФ сегодня составляет почти 150 млрд рублей.
Работа соответствующих структур с обществом в части информирования и пропаганды часто отличается малой оперативностью и низкой эффективностью. Мошенники же, в свою очередь, часто опережают правоохранительные органы по технической оснащенности и уровню специальных знаний.
В условиях, когда государство занято постоянным поиском внешней угрозы и многомиллиардными проектами по вооружению для защиты от нее, обычные россияне предоставлены самим себе, и в попытке спасти заработанные деньги от инфляции на финансовом рынке могут лишь надеяться на то, что не попадут в руки очередных мошенников.
Егор Счастливцев, РосИнформ
