Общий размер долга населения перед банками достиг 18,8 триллиона рублей.
Банки РФ столкнулись с заметным ростом просроченной задолженности по кредитам населению. На 1 сентября в просрочке больше 90 дней оказались займы на 1,007 трлн рублей, отчитался во вторник ЦБ. Как сказано в документе, за месяц объем проблемных потребительских кредитов вырос на 5%, а в годовом выражении — на 22%.
По итогам августа физлица не погасили в срок платежи по кредитам еще на 51,5 млрд рублей, а общий объем просроченнной задолженности впервые с ноября 2016 года перевалил за отметку триллион рублей.
Доля просрочки в общем объеме задолженности физлиц на 1 сентября составила 5,4% против 5% годом ранее и 5,2% в предыдущем месяце. На конец ноября 2016 года доля просроченных долгов составляла 9,7% от всего объема ссуд, пишет издание Finanz.ru.
После пандемической паузы россияне снова пошли за кредитами, взяв в общей сложности 818 млрд рублей за июль-август. Граждане набирают ипотеку, пользуясь льготными программами, в том числе для «экономической миграции» из депрессивных регионов в крупнейшие города, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Основной рост розничных кредитов приходится на ипотеку, но также растут потребительские займы: это «связано с компенсацией населением выпавших доходов для поддержания привычного уровня потребления», говорит эксперт.
Осенью банки и их клиенты ожидают новые испытания: в октябре заканчиваются кредитные каникулы по программам реструктуризации ипотеки. Людям придется вернуться в график платежей, но рецессия в экономике и упадок малого бизнеса многим не позволят это сделать.
«К концу года 15% реструктурированных ипотечных ссуд может выйти на просрочку», — говорит генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет.
Качество кредитов на банковских балансах продолжает ухудшаться: за первую половину года объем нестандартных ссуд, в том числе реструктурированные кредиты, возникшие из-за неспособности заемщика исполнять обязательства на прежних условиях, вырос на 1,57 трлн рублей.
В общей сложности физцлица подали 1,6 миллиона заявок на реструктуризацию различных кредитов, оплачивать которые оказались не в состоянии. Из них по федеральным программам одобрение получили лишь 10%. 162 тысячи заявок одобрены в рамках 106-ФЗ — из них 25% приходится на кредитные каникулы по ипотеке. Еще 12 тысяч заявок одобрены на ипотечные каникулы по 76-ФЗ. Основной объем реструктуризаций заявки проходили по собственным программам банков.
По оценке НРА, объем ипотечных кредитов, попавших под условия программ реструктуризации (как в рамках господдержки в условиях пандемии, так и по собственным программам банков), на начало сентября составил около 400 млрд рублей, или порядка 5% от совокупного ипотечного портфеля.
«В четвертом квартале вероятен прирост просроченной задолженности в банковском секторе в связи с вызреванием текущих кредитов с признаками обесценения в состояние безнадежных к взысканию, и возможным введением ограничительных мер из-за второй волны COVID-19», — предупреждает Порывай. «Пострадали и еще пострадают, прежде всего, банки, имеющие большую долю кредитов микро- и малому бизнесу», — добавляет он.
РосИнформ писал 1 сентября о том, что россияне взяли рекордных 362,4 млрд рублей ипотечных кредитов.
13 июля РосИнформ писал, что банкам не хватает денег для «путинской» льготной ставки по ипотеке. У многодетных семей, получивших компенсации по ипотеке, потребовали деньги обратно.
Также сообщалось, что Сбербанк на Урале поставил рекорд: население должно ему больше ₽1 трлн.
