Скорость, с которой потребители уходят в долговую яму, увеличивается в абсолютном и в относительном выражении: в марте это было 283 млрд рублей, апреле — 468 млрд, в мае — 469 млрд.
Российские граждане продолжают набирать кредиты с рекордной в истории скоростью, несмотря на падающие реальные располагаемые доходы и попытки ЦБ охладить рынок повышением ключевой ставки и ужесточением нормативов.
По итогам июня долг физлиц перед банковской системой вырос еще на 558 млрд рублей и достиг 22,756 триллиона рублей, следует из статистики ЦБ.
По данным издания Finanz.ru, с начала года банки нарастили кредитование физлиц на 2,012 триллиона рублей, а за последние 12 месяцев — на 4,368 триллиона — сумму, равную 8% денежных доходов населения.
В июне «кредитная вакханалия на розничном рынке еще более усилилась», констатирует экономист банка Центрокредит Евгений Суворов: годовые темпы роста портфеля банков достигли 21,7% против 19,9% в мае и 15-16% зимой, а по итогам полугодия объемы выдачи в 3,2 раза превысили показатели января-июня 2020 года.
В результате суммарный долг населения перед банковской системой превысил размер федерального бюджета и впервые в истории практически сравнялся с суммой, которую граждане держат в банках на рублевых счетах и вкладах (25,667 трлн рублей).
Читайте также: Россия — страна непогашенных кредитов
Беднеющие семь лет подряд клиенты-физлица начали работать как «пылесос», вытягивающий ликвидность из банков: с начала года они не только взяли 2 триллиона рублей займов, но и сняли с депозитных и текущих счетов 366 млрд рублей.
В результате соотношение кредитов и рублевых вкладов — 88,8% — достигло максимума за всю историю статистики ЦБ.
Очень сильный спрос на розничные кредиты — это фактор, который может иметь инфляционные последствия, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
«Прямым следствием кредитного роста является продолжающееся быстрое увеличение цен на недвижимость (+10% с начала года). Такая динамика работает в поддержку общих завышенных инфляционных ожиданий», — отмечает она.
«Если соотносить, например, задолженность по кредитам с доходами населения, то такой показатель сейчас находится на максимумах — 36%, при том, что еще до кризиса в 2019 году он составлял 30%», — указывает аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.
С 1 июля ЦБ вернул доковидные надбавки к коэффициентам риска для необеспеченного потребкредитования: это означает, что банкам потребуется больше капитала, чтобы выдавать займы, а ставки по ним, соответственно, станут выше.
На рынке «уже заметны признаки начинающегося перегрева», — заявила на пресс-конференции в пятницу глава центробанка Эльвира Набиуллина.
«Многие заемщики стараются успеть взять кредит по более низким ставкам», — констатировала она. Чиновник добавила, что с учетом данных за последние месяцы регулятор подготовит дополнительные меры по ограничению кредитного бума.
РосИнформ писал 7 июня о том, что в мае россияне взяли кредитов более чем на 1 триллион рублей.
1 мая стало известно, что кабмин РФ хочет урезать программу кредитования малого бизнеса.
5 апреля сообщалось, что просрочка возврата россиянами кредитов в 2021 году взлетела на 22%.
