В 2021 году в России почти в два раза выросло число личных банкротств среди населения, при том что уровень банкротств среди юридических лиц и частных предпринимателей существенно не изменился.
Россия продолжает переживать бум потребительского кредитования на фоне падающих доходов населения. На начало года общая задолженность превысила 20 трлн рублей (36% от всех денежных доходов населения).
Эта тенденция уже приносит ожидаемые безрадостные плоды. В 2021 году число личных банкротств в России выросло почти в два раза. Количество россиян-банкротов, не справившихся с долгами, в январе-июне составило 88 тысяч, а за январь-сентябрь 2021 года уже насчитывалось 137 тысяч человек. Об этом свидетельствуют данные Федресурса.
Число банкротств физических лиц за 9 месяцев на 80% превысило показатели за тот же период 2020 года и на 188% цифры января-сентября доковидного 2019-го. За всё время существования с октября 2015 года судебной процедуры банкротства несостоятельными признаны почти 420 тысяч граждан.
Если считать пропорционально, то за последние полгода по России зафиксировано 252 новых банкрота на 100 тыс. населения, тогда как год назад было 149.
Успешно через внесудебную процедуру личного банкротства прошли 2801 россиян. Инициировать же его россияне пытались 13040 раз, но процедура была возбуждена только в 39,3% случаях (5120 дел), 7920 заявлений МФЦ вернули. Впрочем, доля возвратов снижается — в первые месяцы запуска новой процедуры она доходила до 70-80%.
«Такая динамика связана с развитием самого института банкротства, постепенным ростом доверия к процедуре», — заявил замминистра экономического развития Илья Торосов.
Граждане, как правило, самостоятельно инициируют свое банкротство, чтобы избавиться от безнадежных долгов. Что же касается компаний, то заявителями выступают кредиторы. За январь-сентябрь 2021 года 95,15% дел о банкротстве граждане инициировали сами, годом ранее — в 94%. Кредиторы в этом году инициировали 3,8% дел, а ФНС России — 1,1%.
«Банкротство граждан как социально-ориентированная законная процедура списания долга продолжает развиваться, что, несомненно, позитивно для экономики», — обнадеживает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. Нужно признать, что если позитива больше искать негде, то можно «порадоваться» и этому.
Больше всего банкротов в 2021 г. было в Москве (7402), Московской области (7315), Краснодарском крае (6882), Петербурге (6086), Самарской (5917), Свердловской (5595), Башкортостане (5340), Ростовской (4341), Челябинской (4152) и Волгоградской областях (3668).
«Банкротство граждан продолжает набирать популярность, но существенного всплеска под влиянием пандемии не наблюдается, видимо, пострадавшим от нее гражданам удалось урегулировать свои долги с кредиторами», — отметил Юхнин.
С 1 сентября 2020 года в России действует бесплатная процедура личного банкротства через многофункциональные центры (МФЦ). Воспользоваться ей могут имеющие непогашенные обязательства на сумму 50-500 тыс. руб. и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю. Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными ко взысканию, а потому первые освободившиеся от долгов с помощью нового инструмента граждане стали появляться только после 1 марта 2021 г.
Общий размер задолженности граждан, сумевших добиться начала внесудебного банкротства, составил 1,78 млрд рублей. По итогам уже завершенных процедур гражданам списали порядка 985 млн рублей долгов.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020-го стали Омская (327), Челябинская область (256), Пермский край (179), Краснодарский край (163), Алтай (159), Липецкая (155), Самарская область (144), Башкортостан (140).
По итогам 2021-го стоит ожидать роста несостоятельности граждан в 2,3–2,4 раза по сравнению с годом ранее, отмечают опрошенные эксперты.
По данным ЦБ РФ, с начала года банки выдали физлицам 3,12 триллиона рублей новых кредитов, а за 12 месяцев — 4,776 триллиона рублей. Впервые в истории общий долг населения перед банковской системой (26,2 триллиона рублей) практически сравнялся с суммой, которую граждане держат на рублевых счетах (25,826 трлн рублей).
Показатель полной долговой нагрузки по кредитам, выданным во втором квартале, составил 61,3% — такую долю своих доходов в среднем клиенту приходится отдавать банку. При этом практически каждый третий кредит — 30,3% — взяли люди, которым придется отдавать более 80% заработка, чтобы соблюдать график платежей.
Средняя сумма взыскиваемого долга перед банками превысила 191,6 тысячи рублей. По данным ФССП, объем долгов граждан по банковским кредитам почти в 3,5 раза превышает аналогичную задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
«1 февраля 2022 года вступит в силу закон, который даст возможность гражданину сохранить ежемесячный доход в размере прожиточного минимума при взыскании долгов приставами. Это также позволит повысить доступность процедуры банкротства для малообеспеченных граждан», — говорит Илья Торсов.
Что ж, по крайней мере, государство планирует законодательно закрепить за простыми россиянами последнюю привилегию – право не умереть от голода в случае, если они не могут вернуть долги.
Егор Счастливцев, РосИнформ
