Власти России реагируют на растущую долговую нагрузку населения запретом на выезд за пределы страны. Теперь граждане с просроченными выплатами по кредитам не смогут выехать за рубеж, в том числе и на заработки.
Около 7-8 миллионов россиян могут столкнуться со сложностями при попытке выехать за границу из-за просроченной задолженности. Об этом рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.
По закону выехать не могут те, чей долг превышает 30 тыс. руб., а просрочка по нему — 90 дней. Задолженности советуют уточнять через сайт ФССП за 10–14 дней до поездки.
«Чтобы избежать столь неприятной ситуации на границе, заемщикам, имеющим на текущий момент задолженность любого вида или имеющим ее в прошлом, за 10-14 дней до выезда стоит сделать один шаг: по фамилии, имени и отчеству через сайт ФССП уточнить, фигурирует ли он в базе исполнительных производств. В том случае, если ответ положительный, необходимо в полном объеме погасить долг, уведомить об этом орган, наложивший запрет, и ждать около 10 рабочих дней, пока данные будут внесены в базу», — советует президент НАПКА.
Мехтиев также описал портрет типичного должника: по его словам, это человек в возрасте 30–35 лет, в браке и с детьми. Средний доход семьи такого человека — 30–60 тыс. руб., в крупных городах может быть в два-три раза выше.
Самые недисциплинированные заемщики (20% от общей численности), по данным НАПКА, встречаются среди водителей, продавцов и официантов.
При этом, в 60% случаев просрочки допускают по потребкредитам, в 37% — по кредитным картам. Лучше всего платят по залоговым кредитам: на автокредитование приходится 1,5% просрочек, на ипотеку — 0,5%.
Ранее Госдума приняла закон, дающий Центробанку право вводить прямые количественные ограничения на выдачу кредитными и микрофинансовыми организациями отдельных видов потребительских кредитов и займов. Изменения вступают в силу с 1 января.
В ФССП добавили, что только 103 тысячи ограниченных в передвижении россиян в первом квартале текущего года смогли заплатить по счетам. С этой категории граждан удалось взыскать 9,2 млрд рублей.
Можно отметить, что число невыездных россиян в стране растет год от года: в апреле 2020 года их было 6,5 млн, годом раньше — 6,1 млн. Большинство невыездных — это клиенты различных банков. Причём у многих из них есть банковский кредит и займ в микрофинансовой организации (МФО) одновременно.
Коллекторы говорят, что ограничение на выезд работает в отношении граждан, которые часто ездят за границу по работе, однако в целом эта мера малоэффективна. Практика показывает, что запрет на выезд за границу не помогает в снижении уровня должников.
Если человек не в состоянии выплатить долг, вряд ли он способен найти средства для отдыха за рубежом. 60–70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность делать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки. По большому счёту им всё равно, смогут они выехать за рубеж или нет, — денег у них всё равно нет.
По словам Алексея Коренева, аналитика ГК «ФИНАМ», лишь 5% должников имеют просроченную задолженность только перед МФО. И, судя по всему, кредиты в банках им уже не дают из-за безнадёжно испорченной кредитной истории (иначе бы они не обратились в МФО, где требования к заемщикам намного мягче). А 90–95% попавших под ограничения имеют долги и перед банками, и перед МФО. То есть это люди, которые в любом случае «по уши» сидят в долгах.
По данным Ассоциации туроператоров России (АТОР), в 2019 за рубеж выехали 20 млн туристов (это около 13% населения страны). В 2020 году турпоток по понятным причинам буквально рухнул — лишь 2,7 млн россиян (1,8%) смогли отдохнуть за границей, сообщают News.ru.
Что же касается текущего года, то тут уже постарались сами российские власти. С 15 апреля по 22 июня власти РФ ограничили авиасообщение с Турцией – главным направлением летнего туризма для россиян. Тогда граждане потеряли 32 млрд рублей на забронированных турах, еще 5 млрд рублей потеряли туроператоры.
Аналитики прогнозируют, что число должников будет расти и дальше. И 7 млн невыездных далеко не предел. У приставов лежит ещё около 8 млн производств на общую сумму более 2 трлн рублей, говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициям Алексей Кричевский.
Будет расти как количество невыездных граждан, так и число банкротств физических лиц. В 2021 году оно вполне может достигнуть 200 тысяч, что окажется в четыре раза больше, чем в 2020 году. Количество россиян-банкротов, не справившихся с долгами, в январе-июне составило 88 тысяч, а за январь-сентябрь 2021 года уже насчитывалось 137 тысяч человек.
По оценке НАПКА, на ноябрь 2021 года 45 миллионов российских граждан, или 55% трудоспособного населения в возрасте от 16 до 60 лет, имеет хотя бы один кредит. В возрасте 20-50 лет этот показатель достигает 70%.
В целом уровень долговой нагрузки россиян с начала года вырос с 27% до 35%. Это означает, что по состоянию на ноябрь 2021 года заемщики тратят в среднем более трети своих доходов на погашение долговых обязательств.
В денежном выражении по итогам первого полугодия 2021-го задолженность россиян по кредитам достигла 22,64 трлн рублей, увеличившись на 13,6%. В годовом выражении (к июню 2020-го) показатель показал угрожающие темпы роста — 23,8%.
Долг населения перед банковской системой превысил размер федерального бюджета и практически сравнялся с суммой, которую граждане держат на рублевых счетах (26,14 трлн рублей).
Если тенденция сохранится, то количество невыездных граждан будет стабильно увеличиваться, к тому же серьезными темпами – от одного до нескольких миллионов человек в год.
6 декабря Владимир Путин подписал закон, дающий ЦБ право вводить для банков количественные ограничения на выдачу займов физлицам. С 1 января 2022 года регулятор сможет устанавливать максимально допустимую долю отдельных видов кредитов в общем объеме за период: например, на каждую сотню выданных кредитов банк сможет выдавать только определенное число кредитных карт.
Однако в условиях коллапсирующей экономики подобные регуляторные меры просто ограничат доступ россиянам к средствам, но глобально не решат проблему. С 2014 года реальные доходы граждан опустились на 10% и без масштабного оздоровления финансового сектора ситуация не изменится.
Егор Счастливцев, РосИнформ
