Задолженность по ипотеке увеличилась за месяц на 579 млрд руб. Долг по потребительским кредитам – на 314 млрд руб. до 13,4 трлн руб.
Долги российских домохозяйств перед банками за август 2023-го выросли на более чем 1 трлн руб. и к 1 сентября достигли 33,1 триллиона, следует из данных ЦБ. С начала года они выросли уже на 15%, сообщило издание The Moscow times.
Главный фактор долгового роста, в первую очередь, ипотека: задолженность по ней увеличилась за месяц на 579 млрд руб. Остальные виды тоже стремительно растут: долг по потребительским кредитам – на 314 млрд руб. до 13,4 трлн руб., по автокредитам – на 62 млрд руб., до 1,5 трлн.
В сентябре, по предварительным данным, бум продолжался. В ипотеке вполне вероятен новый рекорд, свидетельствовали данные крупнейших игроков. Она ускорилась еще больше, показал экспресс-мониторинг Frank RG: за месяц было выдано кредитов еще почти на триллион – 962 млрд руб., больше, чем в рекордном августе.
Эксперты ожидают быстрого замедления кредитования в конце года: те, кто спешили взять денег до того, как ставки подскочат, оформят кредиты, и спрос упадет. Скажутся и ограничительные меры ЦБ: например, в ипотеке очередное ужесточение начнет действовать с октября. Сбербанк, например, готовится к «значимому» снижению спроса на ипотеку. Если только не повторится история сентября, когда эксперты тоже ждали торможения кредитования после того, как пройдет августовский ажиотаж.
Цикл повышения ставок, кажется, не закончен: эксперты уже почти не сомневаются в том, что из-за ускоряющейся инфляции ЦБ в конце октября снова поднимет ставку. Многие ожидают ключевую ставку 15% уже к концу октября.
Ускоряющаяся инфляция еще немного снизит располагаемые доходы населения, в результате может произойти резкий рост банкротств и просроченной задолженности среди населения, опасается профессор НИУ ВШЭ Евгений Коган. Население перекредитовано, розничное кредитование растет быстрее доходов граждан – это значит, что при ухудшении экономической ситуации подскочит и количество дефолтов, а с учетом возможного нового повышения ставок ждать осталось недолго, считает он.
В 2023 г. банкротами признаны 250 тысяч россиян, с момента запуска этой процедуры в 2015 г. их число превысило 1 млн человек.
Пока просроченная задолженность невелика: по данным ЦБ, по ипотеке она за год выросла всего на 1,5 млрд руб. до 60,6 млрд на 1 сентября (это менее 1%). Правда, треть годового прироста – 550 млн руб. – пришлась именно на август. В необеспеченном потребительском кредитовании доля плохих долгов 8,2% (8,4% на конец июля – быстрый рост портфеля маскирует проблемные кредиты, ведь вновь выданные начинают портиться не сразу).
Читайте также: Воюющим в Украине экс-заключенным полностью списывают долги
Часть роста кредитования приходится на «новичков», считает старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Сергей Зубов. Недвижимость и приобретаемые в кредит товары (автомобили, бытовая техника) дорожают быстрее, чем растут доходы, и люди торопятся с покупками.
«Активизировались заемщики с низким уровнем долговой нагрузки, которые ранее осторожно относились к займам, – отметил Зубов. – Такие клиенты вынуждены обращаться за заемными средствами для осуществления крупных покупок, особенно в условиях опережающего роста цен по сравнению с доходами».
Но активно занимают и те, у кого уже много долгов – именно на кредитование таких людей направлены ограничения ЦБ. По его данным, основная часть ипотеки выдается людям, которые тратят на обслуживание уже имеющихся кредитов более 50% доходов.
Повышение ставок сказывается не только на кредитах. Статистика ЦБ показывает растущий интерес россиян к банковским вкладам. За месяц срочные депозиты выросли на 925 млрд руб. – максимум с марта-апреля 2022 г., когда люди возвращали в банки деньги, изъятые во время паники после начала войны. Ставки тогда были около 20%. В этот раз значительная часть денег была переложена с накопительных счетов: они сократились на 363 млрд руб.
РосИнформ писал 28 сентября о том, что житель Красноярского края пошел на СВО ради погашения долгов по алиментам.
30 августа сообщалось, что почти 13 миллионов россиян не могут расплатиться с долгами.
