Новая отчётность может ударить не только по нелегальными онлайн-казино, но и по «серому» малому бизнесу, принимающему оплату на карту за товары или услуги.
Центральный Банк России с января 2022 года будет собирать данные по всем денежным переводам между физическими лицами, включая персональные сведения об отправителях и получателях средств. Банкам уже разослали новые формы для отчётностей, — сообщил «РБК» со ссылкой на источники на платежном рынке и зампреда правления Совкомбанка Олега Машталяра.
Эксперты считают, что такой риск-ориентированный мониторинг p2p-транзакций (от англ. person-to-person — от человека к человеку, от равного к равному) нужен для борьбы с нелегальными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, форекс-дилерами и криптовалютными обменниками, но заденет и «серый» бизнес, также принимающий оплату на личные карты. Так государство сможет выявить так называемые «чёрные кассы».
С января по сентябрь 2021 года россияне перевели друг другу с помощью 8,5 млрд транзакций по картам около 42,5 трлн руб. Почти треть личных переводов с карты на карту (27%) – это представители малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг, по оценкам экспертов Московской школы управления «Сколково» .
Новая отчётность оптимизирует процесс получения актуальной информации от банков и позволит ЦБ анализировать и весь платёжный рынок страны и его территориальные срезы для формирования статистики. При этом в пресс-службе ЦБ заверили, что регулятор не планирует вводить тотальный контроль.
Читайте также: Черная дыра экономики: капитал бежит из России.
В отчет должны войти все входящие и исходящие переводы денежных средств между физлицами: с карты на карту; со счета на счет; с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно; платежи через Систему быстрых платежей и переводы через границу.
Также теперь будут учтены переводы со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов; переводы между собственными счетами физлица в рамках одной кредитной организации; переводы через такие платёжные системы как Western Union, CONTACT и т.д.
При этом под отчётность не попадает перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям.
Обязательно нужно указать в отчёте номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, выданный кредитной организацией, назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д. Кроме этого ЦБ может запросить данные по отдельной карте или операции: ID, паспорт, ИНН, телефон физлица. Сбор всех этих сведений станет дополнительной нагрузкой для банков и потребует новых технологических доработок.
Глава ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов отметил, что «эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги».
РосИнформ сообщал 22 декабря о том, что в России решили вывести из «тени» до 70% сделок аренды недвижимости.
10 декабря стало известно, что ЦБ заморозил переводы по рублевым кошелькам WebMoney на полгода.
В октябре сообщалось, что россияне должны платить налог за перечисления денег на карту.
